Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

9 Thg 1 2009 | trangnh | Ngân hàng

Lượt xem: 59.849, Trả lời: 32

  1. trangnh

    trangnh Gà kinh tế Econ tích cực

    Bài viết:
    1
    Nhận thích:
    1
    Xin chào mọi người, mình là thành viên mới của diễn đàn.

    Mình đang có một vấn đề mong mọi người giúp đỡ đó là việc phân biệt giữa Cho vay theo hạn mức tín dụng và Cho vay từng lần.

    Rất mong mọi người sẽ giúp đỡ mình. >_< Nếu có thể thì mình cũng muốn biết thêm về ưu nhược điểm của từng hình thức cho vay ngân hàng.

    Thanks alot! [-O<
    phuongtruong thích bài này.
  2. truonghai_0412

    truonghai_0412 VIP

    Bài viết:
    743
    Nhận thích:
    2.149
    Họ tên:
    truong hai
    cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD ) là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó, KH chỉ vệc làm 1 bộ hồ sơ để vay trong 1 kì nhất định với mức tín dụng mà KH và NH đã thoả thuận :D
    vd : KH và NH thoả thuận 1 hạn mức 1 tỷ trong 6 tháng, như vậy, trong 6 tháng , KH có thể đến ngân hàng rút tiền , rồi trả tiền vào...với mức tối đa là 1 tỷ..
    Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món do NH lúc nào cũng phải chuẩn bị tiền cho KH..
    Cho vay từng món (từng lần) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ sơ vay 1 lần nhất định với mức TD NH và KH thoả thuận.

    Đây là liệu về HMTD, bạn tham khảo thêm :
    http://vnecon.com/showthread.php?t=5534
    http://vnecon.com/showthread.php?t=5532
    hkrmtta, nuongpt, kkkaaa and 2 others like this.
  3. minhphc

    minhphc Econ cấp 2/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    44
    Nhận thích:
    34
    Nghề nghiệp:
    sinh viên
    Họ tên:
    Phạm Cao Minh
    vay từng lần, hay còn gọi là vay theo món là hình thức vay, theo đó người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định. Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay. Nhưng nhược điểm là thủ tục rường rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì. Nhìn chung, hình thức này rất phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn.
    Vay hạn mức tín dụng: người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần cho nhiều khoảng vay, ngân hàng cấp cho khách 1 hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số. ví dụ, vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng có thể vay tiếp 30tr, miến sao số dư cuối tháng không vượt quá 50tr. Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục đơn giản...nhưng không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp không có nhu cầu vốn thường xuyên, hành lang pháp lí chưa chặt chẽ dẫn đến việc ngân hàng khó xử lí trong việc phạt nợ quá hạn... vì vậy ngân hàng ít cung cấp dịch vụ này.
  4. shutd0wn

    shutd0wn Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    10
    Nhận thích:
    3
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Bổ sung: Vay hạn mức có thể rút tổng số dư cao hơn hạn mức, tuy nhiên tại một thời điểm số dư nợ vay không được vượt quá hạn mức rút vốn.
    Ví dụ: bạn được cấp hạn mức 1tỷ đồng cho 12 tháng, tháng đầu tiên bạn rút 500 triệu, tháng thứ 3 bạn trả 300 triệu, tháng thứ 6 bạn rút thêm 800 triệu, tháng thứ 7 bạn trả 500 triệu, tháng thứ 11 bạn rút thêm 500 triệu. Vậy tổng số dư bạn rút lên đến 1 tỷ 800 triệu nhưng tại mọi thời điểm số dư bạn rút không quá 1 tỷ. Trân trọng
    hkrmtta and camlee18032009 like this.
  5. Vananh_meo

    Vananh_meo Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    11
    Nhận thích:
    1
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Thêm cho ấy cái này nhé :)
    Cho vay từng lần: Quản lý theo doanh số cho vay và đối tượng vay là cho vay trên từng đối tượng vay cụ thể.
    Cho vay theo HMTD: Quản lý theo dư nợ cho vay và đối tượng vay là cho vay trên toàn bộ nhu cầu vay kỳ kế hoạch
  6. trangnguyen110287

    trangnguyen110287 Econ cấp 3/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    91
    Nhận thích:
    40
    Nghề nghiệp:
    đang trên con đường tìm kiếm :D
    Họ tên:
    Nguyễn Thị Thu Trang
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    phân biệt cho vay theo HMTD và cho vay từng lần (TL) dựa trên 5 tiêu chí sau:
    1. Đối tượng vay: TL là dựa trên từng đối tượng vay (ví dụ vay mua 100 tấn xi măng, vay để trả lương cán bộ công nhân kì này,...) còn HMTD có đổi tượng là toàn bộ nhu cầu vay phát sinh trong kì này
    2. Kỳ hạn trả nợ: TL định kì hạn trả nợ cụ thể, HMTD o định kì hạn, cò tiền về là phải trả ngay
    3. Hồ sơ vay : TL mỗi lần vay cho 1 đối tượng là 1 lần cần lập 1 phương án vay riêng và hồ sơ vay vốn riêng; HMTD chỉ cần 1 phương án vay dùng cho cả kì
    4. Quản lý cho vay: TL quản lý thep doanh số tức là chỉ đc vay trong 1 con số xác định trc; HMTD quản lý theo dư nợ cho vay tức là nếu đối tượng vay phù hợp thì vay bao nhiêu cũng đc miễn là dư nợ vay phải nhỏ hơn hoặc bằng HMTD
    5. Về đối tượng khách hàng" TL áp dụng với khách hàng mới và o có thu chi thường xuyên; HMTD với những khách hàng truyền thống và có thu chi thường xuyên
    (copy của Mr Trung)
  7. loyal22a2

    loyal22a2 Gà kinh tế Econ tích cực

    Bài viết:
    1
    Nhận thích:
    0
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Bạn nào có thể so sánh cụ thể không.mình đang cần
  8. truonghai_0412

    truonghai_0412 VIP

    Bài viết:
    743
    Nhận thích:
    2.149
    Họ tên:
    truong hai
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Như thế mà bạn còn kiu cụ thể hơn gì nữa :D
    +thứ nhất :
    Cho vay theo món là hình thức cấp tín dụng mà Kh chỉ lập 1 bộ hồ sơ cho 1 khoản vay.
    Cho vay theo Hm là hình thức cấp TD mà Kh có thể lập 1 bộ hồ sơ cho nhìu khoản vay trong 1 kì nhất định
    +Thứ 2:
    Cho vay theo món áp dụng cho khách hàng không có nhu cầu vốn thường xuyên, chưa được ngân hàng tín nhiệm
    Cho vay theo Hm áp dụng cho Kh có nhu cầu vốn thường xuyên và được NH tín nhiệm
    +Thứ 3 :
    Chi phí Cho vay theo món thấp hơn so với Cho vay theo HmCho vay theo Hm Nh lúc nào cũng phải chuẩn bị vốn cho Kh khi cần nên vốn bị ứ đọng
    + Thứ 4:
    Cho vay theo món thì vốn tín dụng chỉ tham gia vào 1 phần, 1 giai đạon rtong chu trình SXKD
    Cho vay theo Hm thì ốn tín dụng tham gia vào toàn bộ chu trình SXKD
    + Thứ 5 :
    Cho vay theo món có thủ tục phức tạp rườm rà hơn so với Cho vay theo Hm
    Bạn có thể bổ sung thêm

    quynhcong and komette87 like this.
  9. nobita_cp

    nobita_cp Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    9
    Nhận thích:
    1
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    khó hiểu quá hic hic hic hic hic hic
  10. lochai

    lochai Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    13
    Nhận thích:
    1
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Mình vẫn đang thực tập nên chưa có nhiều kinh nghiệm về mặt này, hi vọng thời gian nữa là mình sẽ có thể phân biệt được rõ ráng,bi giờ vẫn đang mơ hồ lắm
  11. nhungptn

    nhungptn Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    11
    Nhận thích:
    6
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    + Thứ 4:
    Cho vay theo món thì vốn tín dụng chỉ tham gia vào 1 phần, 1 giai đạon rtong chu trình SXKD
    Cho vay theo Hm thì ốn tín dụng tham gia vào toàn bộ chu trình SXKD


    Minh không hiểu cho theo món thì "vốn tín dụng chỉ tham gia vào 1 phần, 1 giai đạon rtong chu trình SXKD" tại sao lại thế nhỉ?
    và "
    Cho vay theo Hm thì ốn tín dụng tham gia vào toàn bộ chu trình SXKD"
    Không hiểu sao bạn lại có thể phân định rõ ràng được như vậy???
  12. truonghai_0412

    truonghai_0412 VIP

    Bài viết:
    743
    Nhận thích:
    2.149
    Họ tên:
    truong hai
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    VD : cho vay theo món : Kh vay KH 1 khoản là 500 tr để mua nguyên vật liệu, NHư vậy vốn TD chỉ dùng trong khâu mua NVL
    Đối với cho vay theo hạn mức : Nh và Kh thỏa thuận 1 hạn mức, khi thiếu vốn lưu động KH có thể đến Nh yêu cầu giải ngân từ thiếu vốn nguyên vật liệu, trả lương nhân viên...
    trong HMTD bạn có 1 khái niệm là vòng quay vốn tín dụng bằng tổng doanh số trả nợ chia cho mức dư nợ bình quân thực tế... Mà doanh số và mức dư nợ BQ thực tế gắn liền với chu trình sxkd
    Hơn nữa ngay cả trong công thức tinh hạn mức cũng tính nhu cầu vốn lưu động trong toàn bộ QTSXKD như vậy cũng chứng tỏ vốn TD tham gia vào toan2 bộ chu tình SXKD
    SO sánh là như thế nhưng khi giải bài tập về cho vay theo hạn mức ko phải là đơn gian đâu :D
    haphuocchuc and mimodangora like this.
  13. congtumobile

    congtumobile Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    5
    Nhận thích:
    11
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Giữa hai phương pháp này có những điểm khác nhau cơ bản như sau:

    st1\:*{behavior:url(#ieooui) }
    Phân biệt
    *Cho vay theo hạn mức tín dụng(Cho vay luân chuyển):
    *Cho vay từng lần (Cho vay theo món)

    Khái niệm
    -Cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD) là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó, KH chỉ việc làm 1 bộ hồ sơ để vay trong 1 kì nhất định với mức tín dụng mà KH và NH đã thoả thuận.
    - Cho vay từng lần (từng món) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ sơ vay 1 lần nhất định với mức TD NH và KH thoả thuận.
    Cách lập hồ sơ
    - Người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần cho nhiều khoản vay, ngân hàng cấp cho khách 1 hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số.
    (Ví dụ: Vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng có thể vay tiếp 30tr,có thể giải ngân làm nhiều lần theo nhu cầu vay vốn của mình miễn sao số dư cuối tháng không vượt quá hạn mức 50tr.)



    -Người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định.
    (Ví dụ: Giả s1/1/09 bạn có nhu cầu mua NVL bạn lập hồ sơ vay 300tr trong thời hạn 4 tháng .Tới tháng sau 12/2/09 bạn cần mua một thiết bị và bạn lại lập một hồ sơ mới xin vay 150tr trong thời hạn 2 tháng chẳng hạn. Nếu NH đồng ý cho bạn vay thì họ sẽ giải ngân cũng như theo dõi hai khoản nợ này riêng,tính lãi riêng và thu nợ riêng.)

    Ưu
    điểm
    - Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục đơn giản...
    -Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay.
    -Phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn.

    Nhược điểm
    -Không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp không có nhu cầu vốn thường xuyên, hành lang pháp lí chưa chặt chẽ dẫn đến việc ngân hàng khó xử lí trong việc phạt nợ quá hạn... vì vậy ngân hàng ít cung cấp dịch vụ này.


    -Thủ tục rườm rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì.
    Phạm vi áp dụng
    -Chỉ áp dụng cho các khách hàng vay có nhu cầu vay vốn thường xuyên, mục đích sử dụng vốn rõ ràng và có tín nhiệm với Ngân hàng ( có khả năng tài chính, sản xuất kinh doanh ổn định, có lãi, trong thời gian một năm trước đó không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng).

    -Chỉ áp dụng cho các khách hàng có nhu cầu vốn không thường xuyên, hoặc vay có tính chất thời vụ.
    Kỳ hạn vay
    - Không định kỳ hạn nợ cụ thể cho từng lần giải ngân nhưng kiểm soát chặt chẽ hạn mức tín dụng còn thực hiện.
    - Định kỳ hạn nợ cụ thể cho khoản cho vay; Người vay trả nợ một lần khi đáo hạn.
    Lãi suất
    - Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món do NH lúc nào cũng phải chuẩn bị tiền cho KH.

    - Lãi suất thấp hơn so với cho vay theo HMTD.


    Cách
    giải ngân
    -Có thể giải ngân làm nhiều lần trong hạn mức cho phép.
    - Giải ngân một lần toàn bộ hạn mức tín dụng.



    Công thức tính:



    -Vay vốn theo HMTD được xác định như sau:

    Nhu cầu vay Chi phí SX
    = --------------------- - Vốn CSH - Vốn HĐ khác
    vốn lớn nhất Vòng quay VLĐ

    -Vay vốn từng lần được xác định như sau:

    Nhu cầu
    = NC vay VLĐ - Vốn CSH & Vốn HĐ khác
    vay vốn




    (*)Chú thích:


    -Chi phí sản xuất: Là số tiền mà một nhà sản xuất hay doanh nghiệp phải chi để mua các yếu tố đầu vào cần thiết cho quá trình sản xuất hàng hóa nhằm mục đích thu lợi nhuận.
    -Vốn lưu động: Là biểu hiện bằng tiền của toàn bộ tài sản lưu động của doanh nghiệp.(số vốn này sẽ chu chuyển quay vòng thường xuyên trong QTSX)
    -Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu là vốn đầu tư của chủ sở hữu, là phần tài sản còn lại sau khi lấy tổng tài sản trừ đi các khoản nợ phải trả.
    -Vốn HĐ khác:Phát hành cổ phiếu, trái phiếu, vay ngân hàng, cho thuê tài chính, thanh lí tài sản,…
  14. dzung23

    dzung23 Econ cấp 1/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    10
    Nhận thích:
    2
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    ừ, đúng là của thầy Trung ngân hàng thật. Hì, tớ thấy cái này đầy đủ mà.
    haphuocchuc thích bài này.
  15. trangnguyen110287

    trangnguyen110287 Econ cấp 3/10 Econ tích cực

    Bài viết:
    91
    Nhận thích:
    40
    Nghề nghiệp:
    đang trên con đường tìm kiếm :D
    Họ tên:
    Nguyễn Thị Thu Trang
    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    hì, bạn cũng học ngân hàng hả???
Đang tải...