Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

Thảo luận trong 'Ngân hàng' bắt đầu bởi trangnh, 9 Thg 1 2009.

Lượt xem: 59.551, Trả lời: 32

  1. trangnh

    trangnh Gà kinh tế Econ

    Xin chào mọi người, mình là thành viên mới của diễn đàn.

    Mình đang có một vấn đề mong mọi người giúp đỡ đó là việc phân biệt giữa Cho vay theo hạn mức tín dụng và Cho vay từng lần.

    Rất mong mọi người sẽ giúp đỡ mình. >_< Nếu có thể thì mình cũng muốn biết thêm về ưu nhược điểm của từng hình thức cho vay ngân hàng.

    Thanks alot! [-O<
    :
    phuongtruong thích bài này.
  2. cho vay theo hạn mức tín dụng ( HMTD ) là hình thức cấp tín dụng của NHTM mà theo đó, KH chỉ vệc làm 1 bộ hồ sơ để vay trong 1 kì nhất định với mức tín dụng mà KH và NH đã thoả thuận :D
    vd : KH và NH thoả thuận 1 hạn mức 1 tỷ trong 6 tháng, như vậy, trong 6 tháng , KH có thể đến ngân hàng rút tiền , rồi trả tiền vào...với mức tối đa là 1 tỷ..
    Thông thường lãi suất vay HM cao hơn vay từng món do NH lúc nào cũng phải chuẩn bị tiền cho KH..
    Cho vay từng món (từng lần) là hình thức cấp TD của NHTM mà theo đó làm 1 bộ hồ sơ vay 1 lần nhất định với mức TD NH và KH thoả thuận.

    Đây là liệu về HMTD, bạn tham khảo thêm :
    http://vnecon.com/showthread.php?t=5534
    http://vnecon.com/showthread.php?t=5532
    hkrmtta, nuongpt, kkkaaa and 2 others like this.
  3. minhphc

    minhphc Gà kinh tế Econ

    vay từng lần, hay còn gọi là vay theo món là hình thức vay, theo đó người vay sẽ phải làm hồ sơ vay vốn cho từng lần vay với lãi suất, thời hạn trả tiền và số tiền vay xác định. Ưu điểm của hình thức này là thủ tục rõ ràng,ngân hàng chủ động trong việc cho vay. Nhưng nhược điểm là thủ tục rường rà, doanh nghiệp không linh động trong việc sử dụng vốn do phải lập hồ sơ cho từng lần vay, chỉ thích hợp với doanh nghiệp có nhu cầu vốn không định kì. Nhìn chung, hình thức này rất phổ biến ở Việt Nam vì doanh nghiệp hoạt động không hiệu quả,không cần vốn thường xuyên, trong khi ngân hàng với nghiệp vụ chưa cao nên cho vay theo hình thức này ít rủi ro hơn.
    Vay hạn mức tín dụng: người vay chỉ lập hồ sơ 1 lần cho nhiều khoảng vay, ngân hàng cấp cho khách 1 hạn mức, chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số. ví dụ, vay hạn mức 50tr 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 50tr, nếu trả 20tr trong tháng có thể vay tiếp 30tr, miến sao số dư cuối tháng không vượt quá 50tr. Đây là hình thức vay tiên tiến, có nhiều ưu điểm, lợi ích cho doanh nghiệp như chủ động vốn, thủ tục đơn giản...nhưng không phổ biến ở Việt nam do các doanh nghiệp không có nhu cầu vốn thường xuyên, hành lang pháp lí chưa chặt chẽ dẫn đến việc ngân hàng khó xử lí trong việc phạt nợ quá hạn... vì vậy ngân hàng ít cung cấp dịch vụ này.
  4. shutd0wn

    shutd0wn Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Bổ sung: Vay hạn mức có thể rút tổng số dư cao hơn hạn mức, tuy nhiên tại một thời điểm số dư nợ vay không được vượt quá hạn mức rút vốn.
    Ví dụ: bạn được cấp hạn mức 1tỷ đồng cho 12 tháng, tháng đầu tiên bạn rút 500 triệu, tháng thứ 3 bạn trả 300 triệu, tháng thứ 6 bạn rút thêm 800 triệu, tháng thứ 7 bạn trả 500 triệu, tháng thứ 11 bạn rút thêm 500 triệu. Vậy tổng số dư bạn rút lên đến 1 tỷ 800 triệu nhưng tại mọi thời điểm số dư bạn rút không quá 1 tỷ. Trân trọng
    hkrmtta and camlee18032009 like this.
  5. Vananh_meo

    Vananh_meo Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Thêm cho ấy cái này nhé :)
    Cho vay từng lần: Quản lý theo doanh số cho vay và đối tượng vay là cho vay trên từng đối tượng vay cụ thể.
    Cho vay theo HMTD: Quản lý theo dư nợ cho vay và đối tượng vay là cho vay trên toàn bộ nhu cầu vay kỳ kế hoạch
  6. trangnguyen110287

    trangnguyen110287 Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    phân biệt cho vay theo HMTD và cho vay từng lần (TL) dựa trên 5 tiêu chí sau:
    1. Đối tượng vay: TL là dựa trên từng đối tượng vay (ví dụ vay mua 100 tấn xi măng, vay để trả lương cán bộ công nhân kì này,...) còn HMTD có đổi tượng là toàn bộ nhu cầu vay phát sinh trong kì này
    2. Kỳ hạn trả nợ: TL định kì hạn trả nợ cụ thể, HMTD o định kì hạn, cò tiền về là phải trả ngay
    3. Hồ sơ vay : TL mỗi lần vay cho 1 đối tượng là 1 lần cần lập 1 phương án vay riêng và hồ sơ vay vốn riêng; HMTD chỉ cần 1 phương án vay dùng cho cả kì
    4. Quản lý cho vay: TL quản lý thep doanh số tức là chỉ đc vay trong 1 con số xác định trc; HMTD quản lý theo dư nợ cho vay tức là nếu đối tượng vay phù hợp thì vay bao nhiêu cũng đc miễn là dư nợ vay phải nhỏ hơn hoặc bằng HMTD
    5. Về đối tượng khách hàng" TL áp dụng với khách hàng mới và o có thu chi thường xuyên; HMTD với những khách hàng truyền thống và có thu chi thường xuyên
    (copy của Mr Trung)
  7. loyal22a2

    loyal22a2 Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Bạn nào có thể so sánh cụ thể không.mình đang cần
  8. Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    Như thế mà bạn còn kiu cụ thể hơn gì nữa :D
    +thứ nhất :
    Cho vay theo món là hình thức cấp tín dụng mà Kh chỉ lập 1 bộ hồ sơ cho 1 khoản vay.
    Cho vay theo Hm là hình thức cấp TD mà Kh có thể lập 1 bộ hồ sơ cho nhìu khoản vay trong 1 kì nhất định
    +Thứ 2:
    Cho vay theo món áp dụng cho khách hàng không có nhu cầu vốn thường xuyên, chưa được ngân hàng tín nhiệm
    Cho vay theo Hm áp dụng cho Kh có nhu cầu vốn thường xuyên và được NH tín nhiệm
    +Thứ 3 :
    Chi phí Cho vay theo món thấp hơn so với Cho vay theo HmCho vay theo Hm Nh lúc nào cũng phải chuẩn bị vốn cho Kh khi cần nên vốn bị ứ đọng
    + Thứ 4:
    Cho vay theo món thì vốn tín dụng chỉ tham gia vào 1 phần, 1 giai đạon rtong chu trình SXKD
    Cho vay theo Hm thì ốn tín dụng tham gia vào toàn bộ chu trình SXKD
    + Thứ 5 :
    Cho vay theo món có thủ tục phức tạp rườm rà hơn so với Cho vay theo Hm
    Bạn có thể bổ sung thêm

    quynhcong and komette87 like this.
  9. nobita_cp

    nobita_cp Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: Phân biệt " Cho vay theo hạn mức tín dụng" và " Cho vay từng lần"

    khó hiểu quá hic hic hic hic hic hic

Chia sẻ trang này