So Sánh tín dung thương mại và tín dụng ngân hàng ?

Thảo luận trong 'Kiến thức Tài chính tiền tệ' bắt đầu bởi hionline1234, 21 Tháng 5 2010.

  1. hionline1234

    hionline1234 Gà kinh tế Econ

    So Sánh tín dung thương mại và tín dụng ngân hàng ? phân tích mối quan hệ đó ?
    (so sánh với các tiêu chí sau: Khái niệm, chủ thể tham gia, đối tượng, sự vận động, công cụ lưu thông, ưu - nhược điểm, thời hạn, khối lượng, phạm vi, vai trò, vị trí)
    Em Cảm ơn nhiều !!!
    :
  2. bichphuongbanking

    bichphuongbanking Gà kinh tế Econ

    Phản hồi: So Sánh tín dung thương mại và tín dụng ngân hàng ?

    Mình cũng đang học môn này, rất mong các bạn đóng góp ý thêm để câu trả lời này được hoàn thiện hơn. Khi làm các bạn nên kẻ bảng để so sánh theo các chỉ tiêu dưới đây để thấy rõ hơn:

    1. Phân biệt tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng:
    1.1 Tín dụng TM:

    1. Khái niệm:
    Là quan hệ tín dụng (td) giữa các DN trực tiếp sxkd với nhau dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa.
    2. Đặc điểm:
    - Chủ thể tham gia:
    Giữa các DN trực tiếp sxkd (các DN hơn nữa cần có sự quen biết, tín nhiệm lẫn nhau.

    - Đối tượng:
    Hàng hóa bị mua bán chịu
    - Thời hạn:
    Ngắn hạn
    - Tính chất tín dụng
    Là hình thức td trực tiếp giữa các DN này với nhau
    - Công cụ:
    Thương phiếu (Kỳ phiếu TM)
    - Mục đích:
    Phục vụ nhu cầu sx , thúc đẩy lưu thông tiêu thụ hàng hóa vì mục tiêu lợi nhuận.
    3. Ưu điểm:

    Thủ tục nhanh gọn, đáp ứng kịp thời nhu cầu tiêu thụ hàng hóa, đẩy nhanh vòng quay vốn, nâng cao hiệu quả sxkd.

    4. Hạn chế:
    - Về chủ thể tham gia: chỉ giữa các DN hơn nữa cần có sự quen biết, tín nhiệm lẫn nhau.
    - Về thời hạn: phụ thuộc vào khả năng và chu kỳ sxkd của DN. Có những DN có điều kiện kd và chu kỳ sx không phù hợp nhau thì td TM không thể xảy ra.
    - Về số lượng vốn: phụ thuộc vào vốn hàng hóa mà DN hiện có.
    - Về đối tượng: được cung cấp bằng hàng hóa nên DN cho vay chỉ cung cấp được cho một số DN mà DN này cần đúng số hàng hóa để phục vụ sx hoặc tiêu thụ.
    - Không có vật đảm bảo nên dể xảy ra rủi ro.



    1.2 Tín dụng NH

    1. Khái niệm:
    là quan hệ tín dụng giữa NH và các chủ thể khác trong xã hội.
    (NH là một định chế tài chính trung gian vì thế nó đóng vai trò vừa là người di vay và cho vay.
    + Với tư cách là người đi vay:…
    + Với tư cách là người cho vay:…)

    2. Đặc điểm:
    - Chủ thể tham gia:
    Một bên là NH, một bên là các chủ thể khác trong xã hội.
    - Đối tượng:
    Chủ yếu là tiền, có thể cả hàng hóa.
    - Thời hạn:
    Ngắn, trung và dài hạn.
    - Tính chất tín dụng:
    Là hình thức td gián tiếp (qua NH).
    - Công cụ:
    Chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu NH, các hợp đồng td …
    - Mục đích
    Nhằm phục vụ sxkd hoặc tiêu dùng qua đó thu được lợi nhuận.

    3. Ưu điểm:
    Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng td, thời gian cho vay, phương hướng…

    4. Hạn chế:
    Thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian, đôi khi đòi hỏi phải có tài sản cầm cố thế chấp.

    2. Mối quan hệ giữa tín dụng TM và tín dụng NH:

    Tín dụng thương mại là cơ sở cho tín dụng ngân hàng ra đời và phát triển vì thương phiếu chính là một loại bảo đảm để ngân hàng cấp tín dụng cho người vay. Hơn nữa khi ngân hàng cấp tín dụng từ số dư tiền gửi của khách hàng thì phải đảm bảo rằng khoản tín dụng đó đã có hàng hoá đối ứng. Chính tín dụng thương mại đảm bảo cho khoản hàng hoá đối ứng đó vì khi tín dụng thương mại phát sinh có nghĩa là việc sản xuất, tiêu thụ đã được thực hiện.
    Ngược lại, tín dụng ngân hàng ra đời và phát triển đã tác động trở lại, tạo điều kiện thúc đẩy tín dụng thương mại ngày càng phát triển vì ngân hàng có thể thực hiện bảo lãnh cho các doanh nghiệp để tạo điểu kiện cho các doanh nghiệp có thể mua bán chịu với nhau khi họ chưa quen biết. Ngoài ra với việc thực hiện chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu, ngân hàng đã tạo tính thanh khoản cho thương phiếu, tạo điều kiện thúc đẩy các doanh nghiệp mua bán chịu nhiều hơn. Nhờ có tín dụng ngân hàng đã giúp cho các doanh nghiệp có vốn sản xuất kinh doanh, mở rộng đầu tư đổi mới thiết bị, nâng cao năng lực sản xuất, sản xuất hàng hoá được phát triển, mở rộngà tín dụng thương mại cũng được mở rộng.
    dacnhantam and yu_juan like this.

Chia sẻ trang này